כאשר נגרם נזק לרכוש בעקבות אסון טבע, תאונה או נסיבות בלתי צפויות, בעלי פוליסות ביטוח מצפים לקבל פיצוי מחברות הביטוח. אך המציאות היא שהצלחת התביעה אינה מובטחת, והיא תלויה ביכולתו של המבוטח להציג ראיות ברורות ומסודרות לנזק שנגרם ולנסיבות. ללא תיעוד מקיף, גם תביעה מוצדקת עלולה להידחות או להוביל לפיצוי מופחת.
הניסיון שלנו מלמד כי תהליך הגשת תביעת ביטוח יכול להיות מורכב יותר מכפי שנדמה לרוב האנשים. כבר ראינו מקרים בהם היו מחלוקות בנוגע להיקף הנזק, דרישות למסמכים נוספים ואפילו דחיית תביעה בשל חוסר תיעוד מספק. חשוב שתזכרו, חברות הביטוח מבססות את ההחלטה שלהן על ראיות אובייקטיביות ומוחשיות וכל חוסר דיוק עלול לפגוע בפיצוי. תיעוד נכון ומקיף מהותי לתהליך תביעה מוצלח.
החשיבות של תיעוד נכון בתביעות נזקי רכוש
התפקיד שלנו הוא ללוות את הלקוחות לכל אורך התביעה. אחד הדברים שאנחנו שמים עליו דגש נוגע לתיעוד נכון של הנזק כשאת המידע אנחנו מקבלים מהלקוח (התובע) ולעתים מגורמים מקצועיים כמו שמאים שמוזמנים למקום לבחון את הנזק. בעבודה המשותפת אנחנו מסבירים את חשיבות התיעוד, ההשפעה של המידע על אופן קבלת הפיצוי והגובה שלו ומכוונים לקבלת כל המידע הנדרש בצורה מקיפה ובשיטת איסוף נכונה.
1. ראיות
תיעוד ושמירת ראיות מחזק את טענת המבוטח ומצמצם את הסיכון להתנגדויות מצד חברת הביטוח.
תיעוד נכון של הראיות, והצגתן הסדורה, מסייע גם במניעת טעויות כמו אי-דיוקים בדיווח או השמטת פרטים חשובים. ללא ראיות מסודרות, חברת הביטוח עשויה לטעון כי הנזק היה קיים קודם לכן או שאינו קשור לאירוע. שמירה על תיעוד מקיף מחזקת את יכולת השכנוע של המבוטח ומגדילה את הסיכוי לקבלת פיצוי הוגן.
2. מה חשוב לתעד בתביעת נזקי רכוש?
ככל שישנו מידע מדויק ורלוונטי יותר כך התביעה תהיה חזקה יותר והסיכוי לקבל את הפיצוי הראוי יעלה. לצורך כך חשוב לכלול (ככל האפשר) את המרכיבים הבאים:
- תצלומים וסרטונים – ראיות חזותיות ברורות מזוויות שונות מסייעות בהוכחת היקף האובדן.
- דו"חות כתובים – תיאור מפורט של האירוע, כולל תאריך, שעה והנסיבות שהובילו לנזק.
- חוות דעת מקצועיות – דו"חות של קבלנים, שמאים או מומחים בלתי תלויים להערכת חומרת הנזק והעלויות.
- עדויות – הצהרות של עדים לאירוע או לתוצאותיו כתמיכה נוספת לתביעה.
- תיעוד מצב הנכס – הערכות שווי או רשומות תחזוקה קודמות להפרכת טענות על נזק מוקדם.
3. שיטות מומלצות לאיסוף וארגון ראיות
איסוף הראיות צריך להתחיל מיד לאחר קרות הנזק, שכן עיכובים עלולים לגרום לאובדן פרטים או שינויים במצב הנזק, מה שעלול לפגוע בתוקף התביעה. כדי להבטיח תהליך תביעה יעיל, מומלץ לפעול לפי העקרונות הבאים:
- לתעד במהירות – יש לצלם ולתעד את הנזק בהקדם האפשרי כדי למנוע שינויים שעלולים להשפיע על הראיות, כמו תיקונים או בלאי נוסף.
- לשמור תיעוד מסודר – יש לאסוף ולשמור העתקים של קבלות, הצעות מחיר לתיקון וכל התכתבות עם חברת הביטוח בנוגע לתביעה.
- לארגן את הראיות בצורה שיטתית – מומלץ לשמור מסמכים, תמונות ודוחות באופן מסודר כך שניתן יהיה להציגם במהירות אם תידרש הוכחה נוספת.
- לקבל חוות דעת שמאי שילווה את התהליך – מומלץ מאוד לפנות למומחה בלתי תלוי לקבלת חוות דעת שתלווה את התהליך כולו ולמעשה תעשה עבורכם את כל מה שפירטתי, וכך תחזק את עמדת התביעה במשא ומתן, או בתביעה.
4. כיצד חברות הביטוח מעריכות תביעות נזקי רכוש?
חברות הביטוח פועלות על פי תהליך מובנה בעת הערכת תביעות בגין נזקי רכוש. לרוב, תהליך זה כולל:
- בדיקת הפוליסה – חברת הביטוח בוחנת את תנאי הפוליסה כדי לקבוע את היקף הכיסוי, החריגים והתנאים שעשויים להשפיע על התביעה.
- בדיקה והערכת הנזק – שמאי מטעם חברת הביטוח נשלח לבדוק את הנזק, לעיין בתיעוד שהוגש ולהעריך את עלויות התיקון.
- חישוב גובה הפיצוי – בהתבסס על הראיות שהוצגו ותנאי הפוליסה, חברת הביטוח קובעת את סכום הפיצוי שישולם למבוטח.
למרות שחברות הביטוח שואפות להעריך תביעות באופן אובייקטיבי, מחלוקות על היקף הנזק או גובה הפיצוי אינן נדירות. לעיתים הפיצוי נמוך מהמצופה בשל הערכות סובייקטיביות או חריגים בפוליסה. במקרים כאלה, על המבוטח לספק ראיות נוספות לחיזוק התביעה.
חיזוק התביעה והגנה על הזכויות שלך
תיעוד נכון ומקיף הוא המפתח לקבלת פיצוי הוגן בתביעת נזקי רכוש. ראיות ברורות ומסודרות מסייעות למנוע מחלוקות, להקל על תהליך התביעה ולצמצם את הסיכון להפחתת סכום הפיצוי או לדחיית התביעה.
אם נתקלת בקשיים מול חברת הביטוח, משרד גיא כהן ושות' מספק ליווי משפטי מקצועי במחלוקות ביטוחיות, במטרה להבטיח שתקבל את הפיצוי שמגיע לך. צור קשר עוד היום לקבלת ייעוץ וליווי משפטי בתביעת הביטוח שלך.